Chcesz zbudować bezpieczeństwo finansowe? Na pierwszym miejscu stawiaj swoje realne potrzeby, a nie zachcianki! Jak to zrobić? W dzisiejszym świecie, w którym reklamy bombardują nas z każdej strony, łatwo jest wpaść w pułapkę spełniania chwilowych zachcianek kosztem prawdziwych potrzeb oraz zadłużania się. Wyobraź sobie, jak zmieniłoby się Twoje życie, gdybyś potrafił/a oddzielać impulsywne wydawanie pieniędzy od realizowania Twoich kluczowych potrzeb i skutecznie zarządzał/a swoimi finansami. Jako doświadczony coach finansowy, pomogę Ci przejść przez ten proces i podejmować świadome decyzje dotyczące wydatków. Oto kilka wskazówek.
Oddziel Potrzeby od Zachcianek
Pierwszym krokiem w kierunku lepszego zarządzania finansami, jest zrozumienie różnicy między potrzebami a zachciankami. Potrzeby to rzeczy/dobra niezbędne do przetrwania i funkcjonowania na co dzień, jak jedzenie, dom, zdrowie, relacje. Zachcianki natomiast to pragnienia wykraczające poza podstawowe potrzeby – nowe gadżety i ubrania, częste jedzenie w restauracji, czy wakacje. Oczywiście dla zapewnienia sobie dobrostanu, również z tych kategorii potrzebujemy co jakiś czas coś sobie kupić. Nie powinno to jednak zdarzać się zbyt często. Zwłaszcza jeśli Twoja sytuacja finansowa jest niestabilna lub gdy celem jest zbudowanie poduszki finansowej. Jak mawiają Amerykanie: „Prioritize needs over wants”.
Skupiając się na kluczowych potrzebach i ograniczając nadmierne wydatki, tworzysz stabilną bazę dla bezpieczeństwa finansowego i dobrobytu.
Jak Rozpoznać Swoje Prawdziwe Potrzeby?
Aby skutecznie realizować swoje cele finansowe, musisz najpierw zidentyfikować swoje priorytety i kluczowe potrzeby oraz ich koszty. A także uodpornić się na pokusy zakupowe. Oto kilka kroków, które Ci w tym pomogą:
1. Analiza wydatków: Cyklicznie analizuj swoje miesięczne wydatki – z podziałem na kategorie np. wydatki na dom (czynsz, media, kredyt), jedzenie, transport, zdrowie i sport. Zidentyfikuj te, które są niezbędne do utrzymania codziennego życia. Podejdź do tego zdroworozsądkowo! Uwzględnij Twoją sytuację materialną. Oczywiście niektórzy mogą uznać, że niezbędnym codziennym wydatkiem jest jedzenie steków w restauracji lub chodzenie na masaż, ale na taki styl życia trzeba mieć naprawdę sporo pieniędzy…
2. Ustalanie priorytetów: Sporządź listę rzeczy, które są dla Ciebie najważniejsze. Być może chcesz zapewnić dobrą edukację sobie lub dzieciom, zadbać o zdrowie lub kupić własne mieszkanie. Jeśli w tym momencie Twojego życia najważniejszy jest zakup mieszkania/ spłata kredytu, to musisz nauczyć się powstrzymywać przed zachciankami takimi jak częste chodzenie do restauracji, wyjazdy turystyczne czy wymiana co parę miesięcy garderoby, aby podążać na modą fast fashion. Wiem, że takie wydatki są bardzo przyjemne, ale trzeba je trzymać pod kontrolą!
3. Opanuj emocjonalne zakupy: Często ludzie wpadają w pułapkę kupowania dla poprawy nastroju, z nudy lub poszukiwania ekscytacji. Zastanów się, które zakupy sprawiają, że chwilowo czujesz się wspaniale, ale potem masz do siebie pretensję, że znów niepotrzebnie wydałeś/wydałaś na to pieniądze. To właśnie są zachcianki, które możesz ograniczyć. Oczywiście nie jest to łatwe, ponieważ każdy pragnie mieć wiele przyjemności w życiu. Dobra wiadomość jest taka, że możesz odzyskać kontrolę nad wydatkami! Potrafię Ci w tym pomóc!
4. Uodpornij się na pokusy zakupowe: Jesteśmy nieustannie bombardowani zachęcaniem do zakupów. Wszechobecne reklamy w mediach społecznościowych i tradycyjnych, billboardy reklamowe na każdym kroku, reklamy w sklepach, autobusach. Nie da się uciec natłoku reklam, ale to my decydujemy, czy damy się przekonać do wydania naszych ciężko zarobionych pieniędzy! Pracując z klientami pokazuję im, jakie sztuczki stosują marketingowcy, aby skłonić nas do zakupów – a najlepiej do bezrefleksyjnego płacenia kartą. Dla wielu osób dopiero comiesięczny wyciąg z banku bywa bolesnym skonfrontowanie im się z tym, że wydali znacznie więcej niż powinni… Ale nie musi tak być! Pomogę Ci kontrolować swoje wydatki w zdrowy sposób. Bez wpadania w konsumpcyjnych hedonizm lub skąpstwo.
5. Długoterminowe cele: To one powinny nadawać kierunek Twoim działaniom, a nie chwilowe kaprysy. Nie pozwól, aby wydatki z kategorii „nice to have”, czyli „fajnie byłoby mieć” (choć nie jest to niezbędne) oddalałby Cię od bezpieczeństwa finansowego! Określ swoje długoterminowe cele finansowe, takie jak poduszka finansowa, kupno domu, zapewnienie dzieciom dobrych warunków. Zrozum, jak długookresowe cele wpływają na Twoje obecne potrzeby i budżet domowy.
Strategie Zarządzania Finansami: Od Zachcianek do Oszczędności
Zamiana zachcianek na oszczędności wymaga dyscypliny, ale jej rezultaty bezpośrednio przełożą się na Twój dobrostan psychiczny i finansowy. Oto kilka strategii, które pomogą Ci w tej transformacji:
1. Budżetowanie: Tworzenie budżetu daje kontrolę nad finansami. Dzięki niemu możesz śledzić swoje wydatki i upewnić się, że pieniądze idą na pokrycie rzeczywistych potrzeb. Wiesz też, jaki procent dochodów musisz przeznaczyć na stałe wydatki, a ile posiadasz wolnych środków, które możesz przeznaczyć na przyjemności, oszczędzanie i inne cele.
2. Reguła 48 godzin: Zanim dokonasz większego zakupu, odczekaj 48 godzin. Ta zasada pozwala dokładnie przemyśleć, czy zakup jest konieczny. Zwykle, gdy emocje opadną, okazuje się, że tak naprawdę wcale nie potrzebujesz tej rzeczy lub możesz kupić podobną, ale w korzystniejszej cenie.
3. Automatyczne oszczędzanie: Ustaw stałe przelewy na konto oszczędnościowe zaraz po otrzymaniu wynagrodzenia. Dzięki temu Twoje oszczędności będą rosły bez potrzeby podejmowania dodatkowych działań.
4. Mindfulness finansowy: Praktykuj uważność podczas dokonywania zakupów. Zastanów się, czy nowy przedmiot przyniesie trwałą satysfakcję, czy jest chwilowym kaprysem. Pomyśl nad tym, czy masz w planie taki wydatek. A jeśli tak, to czy teraz akurat jest najbardziej odpowiedni moment, aby pozbywać się pieniędzy na ten zakup. Przykładowo, jeśli sytuacja w Twojej pracy jest niestabilna lub czeka Cię duży wydatek np. roczne ubezpieczenie samochodu, to lepiej odłożyć niekonieczne wydatki na później.
Jak mogę Ci pomóc jako Coach Finansowy?
Zmiana podejścia do finansów bywa trudna, szczególnie jeśli działamy sami. Jako Twój coach finansowy, potrafię poprowadzić Cię przez cały proces, oferując wsparcie i wskazówki potrzebne do podejmowania mądrych decyzji finansowych.
– Indywidualne podejście. Każda sesja jest dopasowana do Twojej unikalnej sytuacji osobistej, zawodowej i finansowej. Wspólnie zidentyfikujemy Twoje potrzeby i priorytety, a następnie opracujemy plan działania.
– Budowanie Nawyków: Pomogę Ci zbudować nawyki finansowe, które będą wspierać Twoje cele. Nauczysz się, jak stale kontrolować swoje wydatki i inwestować w to, co naprawdę ważne.
– Motywacja i Wsparcie: Podczas naszych procesu coachingu finansowego pomogę Ci utrzymać motywację i konsekwencję w działaniu. Pokaże również praktyczne metody i narzędzia do osiągnięcia Twoich celów. Wesprę w pokonywaniu przeszkód, które mogą pojawić się na Twojej drodze.
– Długoterminowa Wizja: Skupimy się na wdrażani działań, które będą Cię prowadzić w stronę bezpieczeństwa finansowego i kontroli nad domowym budżetem. Twoja droga do stabilności finansowej zaczyna się od konkretnych działań podejmowanych na co dzień.
Pomogłam już wielu klientom wdrożyć praktyczne działania budujące bezpieczeństwo finansowe. Dzięki temu lepiej zarządzają budżetem domowym, zbudowali poduszkę finansową, są mniej podatni wszechobecne zachęcanie nas do konsumpcjonizmu i zadłużania się.
Skutecznie pracowałam też z przedsiębiorcami prowadzącym własne firmy, aby potrafili lepiej oddzielać pieniądze i inwestycje firmowe od finansów osobistych.
Chcesz efektów finansowych? Nie odkładaj działania!
Twoje cele finansowe mogą stać się rzeczywistością. Ale nie dojdzie do tego bez Twojego wysiłku! Wszystko, czego potrzebujesz, to odpowiednie narzędzia, samoświadomość, konsekwencja i wsparcie.
Zapraszam Cię na sesje coachingu finansowego, podczas których wspólnie zaplanujemy Twoją drogę do finansowej wolności. Skontaktuj się ze mną i daj sobie szansę na lepsze jutro.
Pamiętaj, że każda wielka podróż zaczyna się od pierwszego kroku. Niech tym krokiem będzie decyzja o wzięciu pełnej odpowiedzialności za swoje finanse. Postaw potrzeby ponad zachcianki! Zobacz, jakie to cudowne uczucie, gdy Twoje decyzje finansowe prowadzą Cię do osiągania celów. Gdy przestajesz być podatny na reklamę i destrukcyjne wzorce „zastaw się a postaw się”. Odzyskujesz wolność i zaufanie do samego siebie!
Z moją profesjonalna pomocą nie jesteś już sam/a na tej drodze. Nauczę Cię, jak rozsądnie zarządzać pieniędzmi, oszczędzać, realizować cele finansowe i nie wpaść w pułapkę zadłużenia. Podejmij działanie. Czekam Twój ruch!
Więcej o coachingu finansowym tutaj.
Dzielę się również swoją wiedzą w artykułach oraz filmikach na moim kanale YouTube Twoja Kariera i Psyche.
A to opinia Justyny Kwiatkowskiej – właścicielki MultiAgencji Ubezpieczeniowej: „Polecam współpracę z Anna Daria Nowicka. świetny coach finansowy i prawdziwa ekspertka! Ma ogromne doświadczenie, współpracuje z mediami i zawsze daje konkretne, praktyczne wskazówki…..warto ją śledzić”
Opinia Agnieszki Szmal-Dyrek MDRT® Member/ Expert Life Protection Advisor/ Agent ubezpieczeniowy Unum Życie: „Polecam profesjonalne doradztwo Anna Daria Nowicka. Mnóstwo cennych rad podanych konkretnie i dowcipnie”
Opinia Sylwii Cieszkowskiej – Wspólnika w Kancelaria Prawna Mecenat Warszawski Cieszkowska Dul sp.k.: „Przy takim wsparciu czas kupić porządny portfel! 👍🏻 Bardzo wartościowe wskazówki! 👌🏼🙌”
Opinia Oksany Jurczak: „Potwierdzam i polecam Ania ma ogromną wiedzę”
#FinanseOsobiste, #coachingfinansowy, #KontrolaNadWydatkami, #ZachciankiPodKontrolą, #Budżetdomowy, #FinansowaMądrość, #PriorytetyFinansowe, #ŚwiadomeWydatki, #RealnePotrzeby, #ZarządzanieBudżetem, #OszczędzanieZGłową, #FinansowySukces, #PlanowanieFinansowe, #OdpowiedzialneZakupy, #celefinansowe